Guide complet Mercury 2025 : de l'immatriculation à la première transaction

Dernière mise à jour : décembre 2025 | Temps de lecture : 10 minutes

Mercury est devenu la plateforme bancaire de référence pour les startups américaines, et pour cause : c'est rapide, gratuit et conçu spécifiquement pour les entreprises technologiques. Mais si vous découvrez Mercury ou les services bancaires professionnels américains, le processus de mise en place peut sembler intimidant.

Ce guide complet vous accompagnera à chaque étape — de l'immatriculation de votre entreprise américaine à votre premier paiement avec Mercury.

Ce que vous apprendrez

• Comment immatriculer une entreprise américaine (si ce n'est pas déjà fait)
• Créer et vérifier votre compte Mercury
• Configurer Treasury pour générer des rendements sur votre trésorerie
• Émettre des cartes de débit pour les membres de l'équipe
• Effectuer des paiements nationaux et internationaux
• Intégrer un logiciel de comptabilité et d'autres outils
• Optimiser votre configuration Mercury pour le succès de votre startup

Temps nécessaire : 1-2 heures (hors immatriculation, qui prend 1-2 semaines)

Prérequis

Avant de pouvoir ouvrir un compte Mercury, vous avez besoin de :

• Entité commerciale immatriculée aux États-Unis (Delaware C-Corp, LLC, etc.)
• EIN (Employer Identification Number) de l'IRS
• Certificat d'immatriculation (document officiel de l'État)
• Accord d'exploitation (pour les LLC) ou statuts (pour les C-Corps)
• Pièce d'identité officielle pour tous les bénéficiaires effectifs (25 %+ de participation)
• SSN ou ITIN pour tous les bénéficiaires effectifs

Vous n'avez pas encore d'entité américaine ? Consultez la partie 1 ci-dessous pour les options d'immatriculation.

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Partie 1 : immatriculer votre entreprise américaine (si nécessaire)

Si vous avez déjà une entité américaine, passez à la partie 2.

Option 1 : Stripe Atlas (500 $)

Idéal pour : les fondateurs internationaux, les entrepreneurs débutants

Ce que vous obtenez :

• Formation d'une C-Corp au Delaware
• EIN de l'IRS
• Dépôt de l'élection 83(b)
• Émission d'actions aux fondateurs
• Assistance pour l'ouverture de compte bancaire
• 5 000 $ en crédits AWS
• 1 000 $ en crédits de traitement Stripe

Processus :

1. Postuler sur stripe.com/atlas
2. Remplir le questionnaire (30 minutes)
3. Payer les frais de 500 $
4. Stripe dépose les documents d'immatriculation
5. Recevoir l'EIN et les documents d'immatriculation (7-10 jours)
6. Ouverture de compte Mercury simplifiée (pré-intégrée)

Délai : 7-10 jours ouvrables

Astuce : Stripe Atlas inclut la configuration du compte Mercury, ce qui rend le processus fluide.

Option 2 : Clerky (799 $+)

Idéal pour : les startups en recherche de capital-risque, nécessitant des documents prêts pour les investisseurs

Ce que vous obtenez :

• Formation d'une C-Corp ou LLC au Delaware
• Accords d'achat d'actions pour les fondateurs
• Consentements et résolutions du conseil d'administration
• Dépôt de l'élection 83(b)
• Outils de conformité continue

Processus :

1. S'inscrire sur clerky.com
2. Remplir le questionnaire d'immatriculation
3. Examiner et signer les documents électroniquement
4. Clerky dépose auprès du Delaware
5. Recevoir les documents d'immatriculation (7-14 jours)

Délai : 7-14 jours ouvrables

Astuce : Clerky est plus complet que Stripe Atlas mais nécessite plus de travail manuel.

Option 3 : immatriculation par vous-même (200-500 $)

Idéal pour : les entrepreneurs expérimentés, les fondateurs soucieux des coûts

Étapes :

1. Choisir le type d'entité : C-Corp (pour le financement par capital-risque) ou LLC (pour la flexibilité)
2. Choisir l'État : Delaware (le plus courant), Wyoming (confidentialité), votre État de résidence
3. Déposer les documents de formation : en ligne via le site web de l'État ou un agent enregistré
4. Demander un EIN : gratuit sur irs.gov/ein
5. Rédiger les documents opérationnels : statuts, accord d'exploitation, certificats d'actions

Délai : 2-4 semaines

Coût : 200-500 $ (frais de l'État + agent enregistré)

Astuce : recommandé uniquement si vous avez déjà fait cela auparavant. Les erreurs peuvent être coûteuses.

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Partie 2 : créer votre compte Mercury

Étape 1 : démarrer la demande (10 minutes)

1. Visiter le site web de Mercury : mercury.com
2. Cliquer sur « Get Started »
3. Saisir votre e-mail professionnel : utilisez votre domaine d'entreprise (pas Gmail)
4. Créer un mot de passe : mot de passe solide (12+ caractères)
5. Vérifier l'e-mail : vérifiez votre boîte de réception, cliquez sur le lien de vérification

Étape 2 : saisir les informations de l'entreprise (15 minutes)

Détails de l'entreprise :

• Raison sociale : exactement comme sur le certificat d'immatriculation
• DBA (le cas échéant) : nom commercial (« Doing Business As »)
• Type d'entité : C-Corp, LLC, Partnership, Sole Proprietorship
• État d'immatriculation : Delaware, Californie, etc.
• Date d'immatriculation : du certificat d'immatriculation
• EIN : numéro d'identification d'employeur à 9 chiffres
• Adresse commerciale : adresse physique (peut être l'agent enregistré)
• Téléphone professionnel : numéro de téléphone de l'entreprise
• Site web : site en ligne (ou LinkedIn si avant le lancement)

Activité commerciale :

• Secteur d'activité : sélectionner dans le menu déroulant (Software, E-commerce, Consulting, etc.)
• Description : explication détaillée de l'activité de votre entreprise
  • Mauvais : « Technology company »
  • Bon : « B2B SaaS platform providing project management tools for marketing agencies »
• Revenu mensuel prévu : estimation réaliste
• Dépenses mensuelles prévues : estimation réaliste
• Statut de financement : Bootstrapped, Pre-seed, Seed, Series A, etc.

Astuce : soyez précis dans votre description d'activité. Les descriptions vagues déclenchent un examen manuel et des retards.

Étape 3 : télécharger les documents (10 minutes)

Documents requis :

1. Certificat d'immatriculation :

   • Document officiel de l'État (Delaware, Californie, etc.)
   • Indique le nom de l'entreprise, la date d'immatriculation, l'État
   • Doit être une copie certifiée ou l'original

2. Lettre EIN (IRS Form CP 575) :

   • Confirmation officielle de l'IRS de votre EIN
   • Si vous ne l'avez pas, téléchargez-la depuis le site de l'IRS ou utilisez les documents d'immatriculation montrant l'EIN

3. Accord d'exploitation (LLC) ou statuts (C-Corps) :

   • Montre la structure de propriété
   • Signé par tous les membres/administrateurs

Conseils de téléchargement :

• Format PDF de préférence
• Numérisations haute résolution
• Toutes les pages incluses
• Texte clairement lisible
• N'utilisez pas de photos (numérisez si possible)
• Ne recadrez pas et ne modifiez pas les documents

Étape 4 : informations sur les bénéficiaires effectifs (10 minutes par personne)

Qui est un bénéficiaire effectif ?

• Toute personne détenant 25 %+ de participation
• Tous les administrateurs et dirigeants
• Toute personne ayant un contrôle significatif

Pour chaque bénéficiaire effectif, fournir :

1. Informations personnelles :

   • Nom légal complet (tel que sur la pièce d'identité officielle)
   • Date de naissance
   • SSN ou ITIN
   • Adresse de résidence
   • Pourcentage de participation
   • Titre (CEO, CTO, Director, etc.)

2. Pièce d'identité officielle :

   • Passeport (de préférence) ou permis de conduire
   • Doit être en cours de validité (non expiré)
   • Télécharger une photo de la pièce d'identité (recto et verso pour le permis de conduire)

3. Justificatif de domicile (parfois requis) :

   • Facture de services publics, relevé bancaire, courrier gouvernemental
   • Daté de moins de 3 mois

Astuce : faites préparer les documents à l'avance par tous les fondateurs/propriétaires pour éviter les retards.

Étape 5 : soumettre la demande

1. Vérifier toutes les informations : revérifier l'exactitude
2. Accepter les conditions générales : lire les CGU de Mercury
3. Soumettre la demande : cliquer sur « Submit for Review »
4. E-mail de confirmation : recevoir un accusé de réception en quelques minutes

Ce qui se passe ensuite :

• L'équipe de conformité de Mercury examine la demande
• Vérification automatisée (vérifications dans les bases de données)
• Examen manuel (si nécessaire)
• Notification d'approbation par e-mail

Délai :

• La plupart des startups : 24-48 heures
• Structures complexes : 3-5 jours ouvrables
• Secteurs à haut risque : peut être refusé

Étape 6 : activation du compte (immédiate)

Une fois approuvé :

1. Recevoir l'e-mail d'approbation : « Your Mercury account is ready! »
2. Se connecter au tableau de bord Mercury
3. Configurer la 2FA : authentification à deux facteurs (obligatoire)
4. Lier une banque externe (facultatif) : pour le financement initial
5. Commander une carte de débit (facultatif) : carte physique pour les dépenses

Félicitations ! Votre compte Mercury est maintenant actif.

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Partie 3 : alimenter votre compte

Méthode 1 : virement ACH depuis une banque externe (gratuit, 2-3 jours)

1. Accéder à « Move Money » dans le tableau de bord Mercury

2. Cliquer sur « Add Funds »

3. Choisir « Link External Bank »

4. Saisir les coordonnées bancaires :

   • Nom de la banque
   • Numéro de routage
   • Numéro de compte
   • Type de compte (Checking/Savings)

5. Vérifier la banque (micro-dépôts) :

   • Mercury envoie 2 petits dépôts (0,01-0,99 $)
   • Vérifiez votre banque externe (1-2 jours)
   • Saisissez les montants des dépôts dans Mercury
   • Banque vérifiée

6. Initier le virement ACH :

   • Saisir le montant
   • Confirmer le virement
   • Les fonds arrivent en 2-3 jours ouvrables

Astuce : liez votre banque personnelle pour le financement initial, puis utilisez Mercury comme compte principal.

Méthode 2 : virement bancaire (le jour même, des frais peuvent s'appliquer)

1. Accéder à « Move Money »

2. Cliquer sur « Receive Wire »

3. Copier les coordonnées bancaires Mercury :

   • Nom de la banque : Choice Financial Group ou Evolve Bank & Trust
   • Numéro de routage : (fourni dans le tableau de bord)
   • Numéro de compte : (votre compte Mercury)
   • Nom du compte : (le nom de votre entreprise)

4. Initier le virement depuis votre banque

5. Les fonds arrivent le jour même (si envoyés avant 14h ET)

Frais : votre banque peut facturer 25-50 $ pour un virement sortant. Mercury reçoit les virements gratuitement.

Méthode 3 : dépôt de chèque (mobile, 1-2 jours)

1. Télécharger l'application mobile Mercury
2. Accéder à « Deposit Check »
3. Prendre une photo du chèque (recto et verso)
4. Saisir le montant
5. Soumettre
6. Fonds disponibles en 1-2 jours ouvrables

Limites : 10 000 $ par chèque, 25 000 $ par mois (pour les nouveaux comptes)

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Partie 4 : configurer Mercury Treasury

Mercury Treasury vous permet de générer des rendements sur votre trésorerie inactive :

Étape 1 : activer Treasury (5 minutes)

1. Accéder à « Treasury » dans le tableau de bord
2. Cliquer sur « Get Started »
3. Lire les informations légales : comprendre les risques (certaines options ne sont pas couvertes par la FDIC)
4. Accepter les conditions
5. Treasury activé

Étape 2 : configurer l'investissement automatique (5 minutes)

1. Définir le solde opérationnel : montant à conserver sur le compte courant (ex. 100 000 $)

2. Choisir l'option d'investissement :

   • Bons du Trésor américain : 4,5 %+ APY, garantis par le gouvernement
   • Fonds du marché monétaire : 4,0 %+ APY, diversifiés
   • Épargne assurée FDIC : 3,5 %+ APY, assurée FDIC jusqu'à 5 M$

3. Activer l'investissement automatique : investir automatiquement l'excédent de trésorerie

4. Enregistrer les paramètres

Comment ça fonctionne :

• Mercury surveille votre solde quotidiennement
• Si le solde > solde opérationnel, l'excédent est investi
• Si le solde < solde opérationnel, les fonds sont retirés de Treasury
• Les retraits prennent 1-2 jours ouvrables

Exemple :

• Solde opérationnel : 100 000 $
• Solde total : 500 000 $
• Investissement automatique : 400 000 $ dans Treasury
• Rendement annuel (à 4,5 %) : 18 000 $

Astuce : définissez le solde opérationnel à 2-3 mois de dépenses. Investissez le reste.

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Partie 5 : émettre des cartes de débit

Étape 1 : commander une carte physique pour vous-même (5 minutes)

1. Accéder à « Cards »

2. Cliquer sur « Order Physical Card »

3. Confirmer les détails :

   • Nom du titulaire
   • Adresse de livraison
   • Limite de dépenses (facultatif)

4. Soumettre la commande

5. La carte arrive en 7-10 jours ouvrables

Carte virtuelle disponible immédiatement : utilisez-la pour les achats en ligne en attendant la carte physique.

Étape 2 : créer des cartes virtuelles pour les abonnements (5 minutes chacune)

1. Accéder à « Cards »

2. Cliquer sur « Create Virtual Card »

3. Configurer :

   • Nom de la carte : « AWS », « Google Workspace », « Stripe », etc.
   • Limite de dépenses : correspondant au coût de l'abonnement (ex. 500 $/mois)
   • Titulaire : vous-même ou un membre de l'équipe

4. Les détails de la carte apparaissent instantanément :

   • Numéro de carte
   • Date d'expiration
   • CVV

5. Utiliser pour l'abonnement : saisir les détails de la carte sur le site du service

Astuce : créez des cartes virtuelles séparées pour chaque abonnement. Si l'une est compromise, supprimez-la sans affecter les autres.

Étape 3 : ajouter des membres d'équipe et émettre des cartes (10 minutes par membre)

1. Accéder à « Team »

2. Cliquer sur « Invite Member »

3. Saisir l'adresse e-mail

4. Attribuer un rôle :

   • Admin : accès complet (dangereux, à utiliser avec parcimonie)
   • Member : peut voir les transactions, demander des paiements
   • Bookkeeper : lecture seule (pour les comptables)

5. Émettre une carte (facultatif) :

   • Physique ou virtuelle
   • Définir une limite de dépenses
   • Restreindre les catégories de commerçants (bientôt disponible)

6. Envoyer l'invitation

7. Le membre de l'équipe crée son compte, reçoit sa carte

Cas d'utilisation : donnez une carte à votre CTO pour l'infrastructure cloud, au CFO pour les dépenses professionnelles, etc.

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Partie 6 : effectuer des paiements

Virement ACH national (gratuit)

1. Accéder à « Payments »

2. Cliquer sur « Send Money »

3. Choisir « ACH Transfer »

4. Saisir les coordonnées du destinataire :

   • Nom
   • Numéro de routage
   • Numéro de compte
   • Montant

5. Ajouter un mémo (facultatif) : numéro de facture, description

6. Planifier : envoyer maintenant ou programmer une date future

7. Confirmer

8. Paiement traité en 1-2 jours ouvrables

Frais : 0 $ (Mercury ne facture pas les virements ACH)

Virement bancaire national (gratuit)

1. Accéder à « Payments »

2. Choisir « Wire Transfer »

3. Saisir les coordonnées du destinataire :

   • Nom
   • Nom de la banque
   • Numéro de routage
   • Numéro de compte
   • Montant

4. Confirmer

5. Paiement traité le jour même (si soumis avant 14h ET)

Frais : 0 $ (Mercury ne facture pas les virements nationaux !)

Astuce : utilisez les virements bancaires pour les paiements urgents, les virements ACH pour tout le reste.

Virement bancaire international (25 $)

1. Accéder à « Payments »

2. Choisir « International Wire »

3. Saisir les coordonnées du destinataire :

   • Nom
   • Nom de la banque
   • Code SWIFT/BIC
   • IBAN ou numéro de compte
   • Adresse
   • Montant

4. Confirmer

5. Paiement traité en 1-3 jours ouvrables

Frais : 25 $ par virement international

Astuce : pour les paiements internationaux fréquents, envisagez Wise ou Airwallex (frais plus bas).

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Partie 7 : intégrations

Connecter QuickBooks Online (10 minutes)

1. Accéder à « Integrations »

2. Cliquer sur « QuickBooks Online »

3. Cliquer sur « Connect »

4. Se connecter à QuickBooks (OAuth)

5. Autoriser Mercury

6. Configurer la synchronisation :

   • Fréquence de synchronisation : quotidienne
   • Correspondance des comptes : compte courant Mercury → compte bancaire QuickBooks

7. Enregistrer

8. Synchronisation initiale (10-15 minutes pour les données historiques)

Ce qui est synchronisé :

• Toutes les transactions
• Les dépenses par carte
• Les virements bancaires
• Les paiements ACH

Avantage : réconciliation automatique, visibilité financière en temps réel.

Connecter Gusto (paie) (10 minutes)

1. Accéder à « Integrations »
2. Cliquer sur « Gusto »
3. Connecter et autoriser
4. Activer le financement automatique de la paie :
   • Gusto prélève Mercury pour la paie
   • Pas de virements manuels nécessaires

Avantage : paie automatisée, une chose de moins à gérer.

Connecter Stripe (5 minutes)

1. Accéder à « Integrations »
2. Cliquer sur « Stripe »
3. Connecter
4. Voir le solde Stripe dans le tableau de bord Mercury

Avantage : vue unifiée de la trésorerie (Mercury + Stripe).

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Partie 8 : bonnes pratiques pour les startups

Gestion de la trésorerie

1. Configurer Treasury : générer 4,5 %+ sur la trésorerie inactive
2. Maintenir 12-18 mois de trésorerie : sur le compte courant + Treasury
3. Séparer la trésorerie opérationnelle et d'investissement : utiliser Treasury pour l'excédent
4. Surveiller le taux de consommation : le tableau de bord Mercury affiche les dépenses mensuelles

Sécurité

1. Activer la 2FA : pour tous les membres de l'équipe
2. Utiliser des cartes virtuelles : pour les abonnements (meilleure sécurité)
3. Définir des limites de dépenses : sur toutes les cartes
4. Examiner les transactions chaque semaine : détecter les activités non autorisées
5. Restreindre l'accès admin : seuls le CEO/CFO devraient avoir l'accès admin

Comptabilité

1. Connecter QuickBooks/Xero : automatiser la réconciliation
2. Catégoriser les transactions : dans Mercury ou le logiciel de comptabilité
3. Réconciliation mensuelle : assurer l'exactitude
4. Accès aux documents fiscaux : Mercury fournit les 1099, les relevés fiscaux

Levée de fonds

1. Utiliser Mercury Raise : obtenir des introductions chaleureuses auprès des VC
2. Maintenir une comptabilité propre : les investisseurs examineront
3. Montrer une bonne gestion de la trésorerie : l'utilisation de Treasury démontre la discipline financière

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Résolution des problèmes courants

Problème 1 : demande rejetée

Raisons :

• Documentation incomplète
• Secteur à haut risque (crypto, cannabis)
• Modèles d'activité suspects
• Entité non américaine

Solutions :

1. Contacter le support Mercury : support@mercury.com
2. Fournir de la documentation supplémentaire
3. Expliquer clairement le modèle d'affaires
4. Envisager des fournisseurs alternatifs (Brex, Ramp)

Problème 2 : échec du virement ACH

Raisons :

• Fonds insuffisants
• Numéro de routage/compte incorrect
• Compte fermé
• Blocage pour fraude

Solutions :

1. Vérifier les coordonnées du destinataire
2. Vérifier le solde
3. Contacter le support Mercury
4. Essayer un virement bancaire à la place

Problème 3 : carte refusée

Raisons :

• Fonds insuffisants
• Limite de dépenses atteinte
• Catégorie de commerçant restreinte
• Carte gelée

Solutions :

1. Vérifier le solde
2. Augmenter la limite de dépenses
3. Dégeler la carte (si gelée accidentellement)
4. Contacter le support si le problème persiste

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Questions fréquemment posées

Mercury est-elle une vraie banque ? Non, Mercury est une entreprise fintech qui s'associe à des banques assurées par la FDIC (Choice Financial Group, Evolve Bank & Trust). Vos dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 5 M$.

Les entreprises non américaines peuvent-elles utiliser Mercury ? Non, vous devez avoir une entité immatriculée aux États-Unis. Cependant, les fondateurs internationaux peuvent s'immatriculer via Stripe Atlas puis ouvrir un compte Mercury.

Y a-t-il des frais mensuels ? Non, Mercury est entièrement gratuit. Pas de frais mensuels, pas de frais de virement (nationaux), pas de frais ACH.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte ? 24-48 heures pour la plupart des startups. Certains cas complexes prennent 3-5 jours.

Peut-on obtenir un prêt professionnel ? Non, Mercury ne propose pas de prêts ni de lignes de crédit. C'est purement une plateforme bancaire.

Que se passe-t-il si Mercury ferme ? Vos dépôts sont détenus par les banques partenaires assurées par la FDIC, pas par Mercury. Vous auriez toujours accès à vos fonds.

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Prochaines étapes

Semaine 1 :

• Alimenter le compte avec un dépôt initial
• Configurer Treasury (si vous avez > 100 K$)
• Commander une carte physique
• Créer des cartes virtuelles pour les abonnements clés

Semaine 2 :

• Connecter QuickBooks/Xero
• Ajouter les membres de l'équipe
• Effectuer les premiers paiements (tester ACH, virement)
• Vérifier la catégorisation des transactions

Mois 1 :

• Optimiser les paramètres de Treasury (ajuster le solde opérationnel)
• Examiner les habitudes de dépenses
• Configurer les paiements récurrents (loyer, paie, etc.)
• Explorer Mercury Raise (si levée de fonds en cours)

En continu :

• Examen hebdomadaire des transactions
• Réconciliation mensuelle
• Optimisation trimestrielle de Treasury
• Conformité annuelle (mise à jour des documents)

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Conclusion

Mercury est la meilleure plateforme bancaire pour les startups américaines. C'est gratuit, rapide et conçu spécifiquement pour les entreprises technologiques. En suivant ce guide, vous aurez un compte Mercury entièrement opérationnel en une semaine.

Commencez par les bases (ouverture de compte, financement, cartes), puis adoptez progressivement les fonctionnalités avancées (Treasury, intégrations, gestion d'équipe) à mesure que votre startup se développe.

Prêt à démarrer ? Inscrivez-vous sur Mercury et rejoignez plus de 100 000 startups qui gèrent leurs finances plus intelligemment.

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Divulgation : ce guide est à titre informatif uniquement. Nous pouvons percevoir une commission si vous vous inscrivez via nos liens, mais cela n'influence pas notre contenu éditorial.