最后更新：2025年12月 | 阅读时间：8分钟
如果你在美国创业，很可能听说过Mercury。从个人创始人到B轮初创企业，它已成为科技公司事实上的银行平台。但究竟是什么让Mercury如此受欢迎？它是否适合你的企业？
在这篇全面评测中，我们将深入探讨Mercury的功能、定价、优缺点，帮助你判断它是否是你创业旅程中的理想银行解决方案。
Mercury是一家专为初创企业设计的金融科技公司。由Immad Akhund（Heyzap联合创始人）和Jason Zhang于2017年创立，Mercury已服务超过10万家初创企业。
Mercury是一家金融科技公司，不是持牌银行。它与FDIC保险银行（目前为Choice Financial Group和Evolve Bank & Trust）合作提供银行服务。这意味着：
这种模式让Mercury能够比传统银行更快地创新，同时仍提供传统银行的安全性和保险。
Mercury专门为以下用户设计：
关键要求：你必须有美国注册的商业实体。Mercury不服务非美国公司或个人账户。
Mercury最突出的功能之一是扩展的FDIC保险覆盖：
运作方式：
为什么重要：大多数初创企业保有大量现金储备（12-18个月的运营资金）。有了$5M的覆盖，你可以安全地将整笔种子轮或A轮融资存放在Mercury中，无需担心银行倒闭。
示例：如果你融了$2M的种子轮，你的全部余额都受FDIC保险保护。而传统银行只保护$250K。
Mercury通过合作伙伴提供独特的资本渠道：
Mercury Raise：
Mercury Treasury：
风险债务合作方：
实际影响：一家拥有$1M存款的初创企业，按4.5%收益可每年获得$45,000的利息——足够雇一名额外的外包人员或延长2-3个月的运营周期。
Mercury的定价非常简单：
月费：$0
电汇：$0（收发均免费）
ACH转账：$0
借记卡：$0
账户维护费：$0
最低余额：$0
实际需要支付的：
费用对比：
| 功能 | Mercury | Chase Business | Bank of America |
|---|---|---|---|
| 月费 | $0 | $15-$95 | $16-$29.95 |
| 电汇 | $0 | $25-$35 | $30 |
| ACH转账 | $0 | $0.20-$0.50 | $0.35 |
| 最低余额 | $0 | $1,500-$10,000 | $5,000 |
相比传统银行的年度节省：$500-$1,500
Mercury的网页和移动平台专为初创企业工作流程设计：
网页控制面板功能：
移动App（iOS/Android）：
开发者友好：
Mercury支持基于团队的银行服务，提供精细化控制：
用户角色：
权限：
使用场景：你的CFO拥有管理员权限，会计拥有只读权限，运营经理可以发起付款但超过$10,000需要CFO审批。
Mercury提供两种卡片类型，配有高级控制：
实体卡：
虚拟卡：
卡片控制：
安全优势：如果虚拟卡被泄露（如供应商数据泄露），你可以删除它而不影响其他订阅或主账户。
Mercury与初创企业常用的会计工具无缝集成：
支持的集成：
运作方式：
时间节省：初创企业反馈每月可节省5-10小时的记账时间。
开设Mercury账户，你需要：
美国商业实体：
企业文件：
个人信息：
第1步：在线申请（10分钟）
第2步：验证（24-48小时）
第3步：审批（即时到3天）
第4步：注资（当天）
总耗时：从申请到账户激活1-3个工作日。
Mercury与注册服务商合作：
这些服务一站式处理公司注册、EIN申请和Mercury开户。
与传统银行不同，Mercury没有：
底线：对于通过ACH和电汇进行国内支付的典型初创企业，Mercury每月成本为$0。
Mercury最有价值的功能之一是Treasury，让你可以用现金储备赚取利息：
美国国债：
货币市场基金：
FDIC保险储蓄：
场景：你融了$3M的A轮，将$2M留在Mercury作为运营资金。
这笔被动收入可以延长你2-3个月的运营周期，或资助一名额外雇员。
优势：
不足：
用户评分：Trustpilot 4.2/5，G2 4.5/5
| 功能 | Mercury | Brex |
|---|---|---|
| 月费 | $0 | $0（需$50K以上余额） |
| FDIC保险 | $5M | $6M |
| 电汇 | 免费 | 免费 |
| 信用卡 | 无 | 有（有返利） |
| 费用管理 | 基础 | 高级 |
| 最适合 | 银行服务 | 企业卡+银行服务 |
结论：纯银行服务选Mercury；需要企业信用卡选Brex。
| 功能 | Mercury | 传统银行 |
|---|---|---|
| 开户时间 | 24-48小时 | 2-4周 |
| 月费 | $0 | $15-$95 |
| 电汇 | 免费 | $25-$35 |
| 网点 | 无 | 有 |
| 贷款/信用 | 无 | 有 |
| 用户体验 | 优秀 | 差到一般 |
结论：Mercury在速度、成本和用户体验方面胜出；传统银行在贷款和线下服务方面胜出。
| 功能 | Mercury | Wise Business |
|---|---|---|
| 仅限美国 | 是 | 否（全球） |
| 多币种 | 否 | 是（50+种货币） |
| 月费 | $0 | $0 |
| 国际转账 | $25电汇 | 0.41%以上外汇费 |
| 最适合 | 美国初创企业 | 国际化企业 |
结论：专注美国市场的初创企业选Mercury；有国际业务的企业选Wise。
不是，Mercury是一家金融科技公司，与FDIC保险银行合作。你的存款存放在Choice Financial Group和Evolve Bank & Trust，均为FDIC保险机构。
存款通过Mercury的合作银行享有最高$5M的FDIC保险。这是标准$250K FDIC保险的20倍。
不可以，你必须有美国注册的商业实体。但海外创始人可以通过Stripe Atlas或Clerky注册公司，然后开设Mercury账户。
不提供。Mercury不提供贷款、信用额度或信用卡。你需要使用传统银行或其他贷款机构来获取融资。
通常24-48小时。某些行业或复杂的企业结构可能需要3-5个工作日。
不可以，Mercury不接受现金存入。它完全数字化。你可以通过手机App存入支票，或接收ACH/电汇。
你的存款存放在FDIC保险的合作银行，而不是Mercury。即使Mercury停止运营，你仍然可以通过合作银行获取资金。
没有，Mercury没有最低余额要求。你可以保持$0余额而不产生任何费用。
选择Mercury如果：
不选Mercury如果：
综合评分：5/5 （针对美国初创企业）
Mercury已成为美国初创企业银行服务的黄金标准。它免费、快速，专为科技公司打造。零费用、$5M FDIC保险、免费电汇和Treasury收益的组合，使它成为任何美国注册初创企业的不二之选。
虽然它不是完整的金融解决方案（无贷款、无多币种），但在其擅长的领域表现出色：为初创企业提供现代、高效的银行服务。如果你正在通过Stripe Atlas或Clerky注册美国公司，开设Mercury账户应该是你的首要步骤之一。
底线：对于美国初创企业，Mercury是2025年最好的银行选择，没有之一。
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